Polnischen Banken drohen nach der Entscheidung des EuGH zu Schweizer-Franken-Krediten zusätzliche Verluste in Milliardenhöhe

Polnische Banken müssen mit weiteren Verlusten in Milliardenhöhe rechnen, nachdem der Europäische Gerichtshof am Donnerstag zugunsten von Hypothekeninhabern entschieden hat, die ihre Kreditgeber verklagt haben, weil diese sie zu Wetten auf den Schweizer Franken ermutigt hatten, was spektakulär gescheitert ist.

Das Gericht sagte, Banken könnten von ihren Kunden nicht verlangen, dass sie die Kapitalkosten für Fremdwährungshypotheken zahlen, bei denen örtliche Richter bereits festgestellt hatten, dass sie „unfaire Konditionen“ hätten. Das EU-Gericht hat außerdem entschieden, dass Kunden in Polen Klagen einreichen können, die über die Geltendmachung der monatlichen Zahlungen und der zusätzlichen Zinsen hinausgehen, die Banken für verspätete Zahlungen verlangen.

Die EU-Entscheidung folgt einem langen Gerichtsstreit, der bis in die Finanzkrise zurückreicht, als der Schweizer Franken gegenüber dem polnischen Zloty an Wert gewann und Hypothekeninhabern die Kosten auferlegt wurden, ihre Hypotheken zu einem für die Währung ungünstigen Wechselkurs bezahlen zu müssen.

Die polnische Finanzaufsichtsbehörde KNF sagte am Donnerstag in einer Erklärung, dass das Urteil des EU-Gerichts „eine negative Dimension aus Sicht des polnischen Bankensektors und der gesamten polnischen Wirtschaft, aber auch aus Sicht der Rechtssicherheit, Zinsen und Sicherheit“ habe Grundprinzipien der sozialen Gerechtigkeit, die einer kleinen Gruppe von Kreditnehmern eine Vorzugsbehandlung gewähren.“ In Form von kostenlosen Krediten.

Der Chef des KNF, Jacek Jastrzebski, hatte zuvor geschätzt, dass die Banken am Ende weitere 100 Milliarden Zloty zahlen müssten, wenn die Justiz entscheiden würde, dass sie Nullzinserträge auf ungültige Hypotheken in Schweizer Franken hätten erhalten sollen.

Aber polnische Banken haben ihre Rückstellungen in den letzten Quartalen in Erwartung einer ungünstigen Entscheidung der Europäischen Union erhöht, und die KNF betonte am Donnerstag, dass „der polnische Bankensektor derzeit gut kapitalisiert und liquide ist, was sich in Sicherheit und Stabilität niederschlägt.“

Der Schweizer Franken ist heute mehr als doppelt so hoch wie der Wechselkurs von 2 Zloty vor der Krise von 2008, als Hunderttausende polnische Hauskäufer ihre Einkäufe in Schweizer Franken finanzierten und dabei die niedrigen Zinsen in der Schweiz ausnutzten, Währungsrisiken jedoch ignorierten.

Hauskäufer in anderen mittel- und osteuropäischen Ländern wie Ungarn und Kroatien nahmen ebenfalls Kredite in Schweizer Franken auf, aber ihre Regierungen intervenierten schließlich, um die Wechselkurse für die Rückzahlung oder die Umrechnung von Krediten in die Landeswährung zu begrenzen. In Polen kam es jedoch nicht zu einer solchen Einigung, da Kunden und Banken den Fall in die Hände von Richtern legten, die zunächst zugunsten der Banken entschieden.

Das Urteil vom Donnerstag wurde erwartet, nachdem der Europäische Gerichtshof im Februar eine vorläufige Stellungnahme zugunsten der Hypothekengläubiger abgegeben hatte, woraufhin auch mehr polnische Gerichte begannen, sich auf die Seite der Hauskäufer zu stellen, was zu weiteren Klagen führte. Angesichts der schwierigen Wahlen in diesem Herbst hat sich Polens rechte Regierung kürzlich auf die Seite der Verbraucher gestellt, insbesondere indem sie ihnen letztes Jahr einen Zahlungsurlaub für Hypotheken gewährte.

KNF-Präsident Jastrzębski sagte auf einer Wirtschaftskonferenz Anfang des Monats, dass die Banken zwar in der Lage seien, die vollen Kosten des CHF-Subprime-Debakels zu tragen, dass sie jedoch ihre Möglichkeiten zur Finanzierung anderer Aktivitäten einschränken würden. „Die Banken verfügen im Moment über genügend Kapital, aber nicht genug, um auch in den grünen Wandel, unsere Sicherheit und die Unterstützung von Unternehmen beim Wiederaufbau der Ukraine zu investieren“, sagte er.